Langfristig Sparen mit der Säule 3a

Die Säule 3a ist ein wichtiger Pfeiler im Schweizer Vorsorgesystem. Sie ermöglicht es, bereits frühzeitig für das Alter steuerbegünstigt ein Vorsorgevermögen anzusparen. Die Einzahlungen sind auf jährlich CHF 6’768 (mit Pensionskassenanschluss) oder 20% des AHV-pflichten Einkommens (max. CHF 33’400, ohne Pensionskassenanschluss) limitiert (Stand 2018).

Die Vorsorgegelder aus der Säule 3a können altershalber frühestens 5 Jahre vor dem Erreichen des ordentlichen Pensionierungsalters (Männer/Frauen Alter 65/64) bezogen werden. Ein frühzeitiger Bezug ist nur für den Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum, Auswanderung oder Aufnahme einer Selbständigkeit möglich. Ohne Weiterarbeit müssen die Säule 3a Gelder bis zur regulären Pensionierung bezogen werden.

Je früher der Sparprozess beginnt und je höher die realisierte Rendite ausfällt, desto grössere Vermögenswerte können angespart werden, die ab Pensionierung zur freien Verfügung stehen.

Langfristig Sparen mit der Säule 3a

Das nachstehende Beispiel zeigt die Entwicklung des Sparvermögens bei einer unterschiedlichen Anzahl von Einzahlungen von jährlich CHF 6’768 (max. Betrag ohne Pensionskasse) und einer Renditeannahme von 1%, 2% und 3% (ohne Berücksichtigung von Kosten und Steuern).

Einzahlungen	ohne Zins	Rendite 1%	Rendite 2%	Rendite 3%	Rendite 4%	Rendite 5%
1	6800	6800	6800	6800	6800	6800
2	13600	13600	13700	13800	13800	13900
3	20400	20500	20700	21000	21100	21400
4	27200	27500	27900	28400	28700	29200
5	34000	34500	35200	36000	36600	37400
6	40800	41600	42700	43800	44800	46000
7	47600	48800	50300	51900	53400	55100
8	54400	56100	58100	60200	62300	64600
9	61200	63400	66000	68800	71600	74600
10	68000	70800	74100	77600	81200	85100
11	74800	78300	82400	86700	91200	96100
12	81600	85900	90800	96100	101600	107700
13	88400	93500	99400	105800	112400	119900
14	95200	101200	108200	115700	123700	132700
15	102000	109000	117100	125900	135400	146100
16	108800	116900	126200	136400	147600	160200
17	115600	124800	135500	147300	160300	175000
18	122400	132800	145000	158500	173500	190500
19	129200	140900	154700	170000	187200	206800
20	136000	149100	164600	181900	201500	223900
21	142800	157400	174700	194100	216300	241900
22	149600	165700	185000	206700	231700	260800
23	156400	174100	195500	219700	247700	280600
24	163200	182600	206200	233100	264400	301400
25	170000	191200	217100	246900	281700	323200
26	176800	199900	228200	261100	299700	346100
27	183600	208700	239500	275700	318500	370200
28	190400	217600	251100	290700	338000	395500
29	197200	226500	262900	306200	358300	422000
30	204000	235500	274900	322200	379400	449900
31	210800	244600	287200	338600	401300	479200
32	217600	253800	299700	355500	424100	509900
33	224400	263100	312500	372900	447800	542200
34	231200	272500	325500	390900	472500	576100
35	238000	282000	338800	409400	498200	611700
36	244800	291600	352300	428500	524900	649100
37	251600	301300	366100	448100	552700	688300
38	258400	311100	380200	468300	581600	729500
39	265200	321000	394600	489100	611600	772700
40	272000	331000	409300	510500	642800	818100

Quelle: Analyse VermögensPartner AG

Anlage der Säule 3a Gelder

Im Regelfall erfolgt die Vermögensbildung in der Säule 3a über eine Banklösung, Versicherungslösungen lohnen sich aufgrund der hohen Kosten in der Regel nicht. Säule 3a Gelder bei der Bank können in verschiedene, BVG-konforme Anlagelösungen investiert werden. Hier ist vor allem auf die in diesen Lösungen anfallenden Kosten zu achten.

Bezug der Vorsorgegelder

Aufgrund der in den meisten Kantonen progressiven Ausgestaltung der bei der Auszahlung anfallenden Kapitalauszahlungssteuern lohnt es sich die Bezüge der Säule 3a Gelder zu planen.  Eröffnen Sie ab einem Betrag von CHF 40’000 bis CHF 50’000 ein neues Konto und tätigen Sie die künftigen Einzahlungen auf dieses Konto.

Geld sparen beim Bezug der Säule 3a

Weitere Informationen zum Thema Säule 3a finden Sie auf 123-pensionierung.ch.

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