Langfristig Sparen mit der Säule 3a

Die Säule 3a ist ein wichtiger Pfeiler im Schweizer Vorsorgesystem. Sie ermöglicht es, bereits frühzeitig für das Alter steuerbegünstigt ein Vorsorgevermögen anzusparen. Die Einzahlungen sind auf jährlich CHF 6’768 (mit Pensionskassenanschluss) oder 20% des AHV-pflichten Einkommens (max. CHF 33’400, ohne Pensionskassenanschluss) limitiert (Stand 2018).

Die Vorsorgegelder aus der Säule 3a können altershalber frühestens 5 Jahre vor dem Erreichen des ordentlichen Pensionierungsalters (Männer/Frauen Alter 65/64) bezogen werden. Ein frühzeitiger Bezug ist nur für den Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum, Auswanderung oder Aufnahme einer Selbständigkeit möglich. Ohne Weiterarbeit müssen die Säule 3a Gelder bis zur regulären Pensionierung bezogen werden.

Je früher der Sparprozess beginnt und je höher die realisierte Rendite ausfällt, desto grössere Vermögenswerte können angespart werden, die ab Pensionierung zur freien Verfügung stehen.

Langfristig Sparen mit der Säule 3a

Das nachstehende Beispiel zeigt die Entwicklung des Sparvermögens bei einer unterschiedlichen Anzahl von Einzahlungen von jährlich CHF 6’768 (max. Betrag ohne Pensionskasse) und einer Renditeannahme von 1%, 2% und 3% (ohne Berücksichtigung von Kosten und Steuern).

Einzahlungenohne ZinsRendite 1%Rendite 2%Rendite 3%Rendite 4%Rendite 5%
1680068006800680068006800
2136001360013700138001380013900
3204002050020700210002110021400
4272002750027900284002870029200
5340003450035200360003660037400
6408004160042700438004480046000
7476004880050300519005340055100
8544005610058100602006230064600
9612006340066000688007160074600
10680007080074100776008120085100
11748007830082400867009120096100
1281600859009080096100101600107700
13884009350099400105800112400119900
1495200101200108200115700123700132700
15102000109000117100125900135400146100
16108800116900126200136400147600160200
17115600124800135500147300160300175000
18122400132800145000158500173500190500
19129200140900154700170000187200206800
20136000149100164600181900201500223900
21142800157400174700194100216300241900
22149600165700185000206700231700260800
23156400174100195500219700247700280600
24163200182600206200233100264400301400
25170000191200217100246900281700323200
26176800199900228200261100299700346100
27183600208700239500275700318500370200
28190400217600251100290700338000395500
29197200226500262900306200358300422000
30204000235500274900322200379400449900
31210800244600287200338600401300479200
32217600253800299700355500424100509900
33224400263100312500372900447800542200
34231200272500325500390900472500576100
35238000282000338800409400498200611700
36244800291600352300428500524900649100
37251600301300366100448100552700688300
38258400311100380200468300581600729500
39265200321000394600489100611600772700
40272000331000409300510500642800818100

Quelle: Analyse VermögensPartner AG

Anlage der Säule 3a Gelder

Im Regelfall erfolgt die Vermögensbildung in der Säule 3a über eine Banklösung, Versicherungslösungen lohnen sich aufgrund der hohen Kosten in der Regel nicht. Säule 3a Gelder bei der Bank können in verschiedene, BVG-konforme Anlagelösungen investiert werden. Hier ist vor allem auf die in diesen Lösungen anfallenden Kosten zu achten.

Bezug der Vorsorgegelder

Aufgrund der in den meisten Kantonen progressiven Ausgestaltung der bei der Auszahlung anfallenden Kapitalauszahlungssteuern lohnt es sich die Bezüge der Säule 3a Gelder zu planen.  Eröffnen Sie ab einem Betrag von CHF 40’000 bis CHF 50’000 ein neues Konto und tätigen Sie die künftigen Einzahlungen auf dieses Konto.

Geld sparen beim Bezug der Säule 3a

Weitere Informationen zum Thema Säule 3a finden Sie auf 123-pensionierung.ch.

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